贷款案件_借钱诈骗案的经典案例

来源:南宁警方如今,考虑到银行等正规机构审核严格、办理时间长,不少急着用钱的人,可能会选择向个人或者小型信贷公司借款。几年前,在南宁横县横州镇做生意的曹先生、陈先生等人也是如此,可令他们想不到的是,一张借条,带给他们的不是生意的壮大,而是一…

来源:南宁警方

如今,考虑到银行等正规机构审核严格、办理时间长,不少急着用钱的人,可能会选择向个人或者小型信贷公司借款。几年前,在南宁横县横州镇做生意的曹先生、陈先生等人也是如此,可令他们想不到的是,一张借条,带给他们的不是生意的壮大,而是一次又一次的噩梦。

2014年5月,家住南宁市横县横州镇的曹先生,准备和朋友一起收购一个驾校,有近三百万的资金缺口,为了尽快筹措资金,曹先生经人介绍找到了谢某伟。

据曹先生形容,谢某伟在自己公司里挂着大大的牌写着“横县政协委员”,公司门口还挂上“横县政协委员活动中心”,所以当时他非常相信,谢某伟就是县里的政协委员。于是,就在2014年5月15日,双方在谢某伟的公司里,约定谢某伟出借280万元给曹先生,当天,双方分别签订了160万和120万的两张借款合同,出借方写的是谢某伟妻子黄某坚的名字。

贷款案件

不过,随后在银行转账的过程,有些复杂。当时,谢某伟表示,公司刚开始办执照,需要资金流水,要求帮忙配合,头一笔就从谢某伟的账户转130万到曹先生账户来,随后就叫曹先生把这笔钱再转回去。而曹先生当时糊里糊涂也不知道要把钱转给谁,还以为是转回给谢某伟。

签订280万元借款合同

借款人仅拿到93.8万元

但接下来的事越来越让曹先生想不通,明明自己借的280万,可谢某伟在银行转了几次账,除去所谓的砍头息,曹先生只拿到了93.8万元。曹先生当场提出了质疑,可谢某伟却让他放心回家,不久160万元就会打回他的账户上。接下来的半年里,曹先生每个月都按时将120万元借款合同中的10%的本金加4分利息,共16.8万元还给谢某伟,不过,每次还款,谢某伟提供的账户都不一样。

就在曹先生陆续连本带息还了一百多万之后,谢某伟的起诉书来了。谢某伟凭借曹先生签订的两张共计280万元的借款合同起诉曹先生,要求曹先生偿还欠款和利息共计290万元。可让曹先生想不通的是,160万元明明没有到手,自己也陆续还了一百多万,怎么可能还欠280万?

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此时,谢某伟却说,曹先生这些还款时转帐的对象都是案外人,曹先生还的钱与这个案没关,还提出质疑,当初曹先生借的是黄某坚的钱,为什么要还钱给这几个无关人等?

最终,曹先生输了官司,共计290万元的本金和利息,也很快执行到位,用曹先生的话说,几十年的打拼,因为一次借款,让他多年积蓄付之东流。

到期无法归还欠款

借款人被逼签订虚假借条

同样因为和谢某伟借贷而噩梦缠身的,还有横县横州镇的陈先生。2014年4月8日,陈先生因资金短缺,向谢某伟借款40万元,双方约定每月还3万2千元利息,三个月后归还全部本金。后来,因为无法按时归还40万元,2014年8月22日,他和妻子被谢某伟的几个手下,强行带到了谢某伟的公司,被逼签下了一张14万元的借款合同。

为讨债多次上门骚扰

甚至阻挠婚车大闹婚礼

同年9月30日,陈先生夫妇和两个女儿再次被强行带到谢某伟的公司,陈先生的两个女儿,分别被逼写下了一张5万元的借条。陈先生回忆,2014年到2016年期间,谢某伟多次以追讨四笔借款为由,指使手下到自己家和女儿家泼洒油漆屎尿,焚香烧纸,甚至是到了陈先生小女儿婚礼的那天,谢某伟也没有罢手。即便是陈先生一家报了警,民警来到现场,谢某伟等人依旧拦着婚车不让走,态度十分嚣张。好好的一场喜事,被谢某伟等人搅得乱七八糟,陈先生一家在当地也是名誉扫地。

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持虚假借条提起诉讼

受害人反成“老赖”

可事情到此还没有结束,2016年,谢某伟拿着陈先生和两个女儿签订的四张借条,将夫妇二人和两个女儿告上了法庭,没有银行流水的部分,谢某伟直接称是现金支付的。和曹先生一样,陈先生一家也败诉了。

放高利贷,胁迫签订借条,软暴力讨债,大闹婚礼……曹先生和陈先生口中的这个谢某伟,究竟何许人也?为何在横县当地如此嚣张?难道就没有人能管了吗?

随着2018年扫黑除恶专项斗争的持续展开,南宁市扫黑除恶专项斗争领导小组办公室陆续接到来自横县的几十份举报材料,内容涉及高利贷、寻衅滋事、非法拘禁等多个案件线索,而这些线索,全都指向一个人,谢某伟。

民警们先后约见了20多名受害人,做了30多份笔录,2019年1月初,终于将所有情况整理完毕,形成核查报告,民警们意识到,这就是一个典型的套路贷案件。整个案件以谢某伟为核心,有廖某娥、谢某形等人听从谢某伟指挥,抓住受害人资金周转困难,急于借钱的心理,签订阴阳借条,砍头息,再人为制造银行的转账流水,签订一个看起来是合法的借款协议,签订协议之后,谢某伟等人再通过敲诈勒索、寻衅滋事等违法手段,逼迫受害人去还钱。

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抓捕工作火速展开

谢某伟等八人落网

南宁市扫黑办对核查报告进行审阅后,决定将案件交由南宁市公安局江南分局主办。接到线索后,南宁市公安局江南分局刑侦三大队立即成立了专案组。在充分掌握了谢某伟团伙的人员构成和活动规律后,2019年1月18日,专案组奔赴横县,兵分多路对嫌疑人展开抓捕。

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在谢某伟的公司内,民警当场控制了廖某娥、淡某等人,并在公司内展开了全面搜查。在他办公室的一个保险柜中,扣押了一些借条、收据等材料。除了廖某、淡某等嫌疑人外,在横州镇的一家银行内,民警还控制了主要嫌疑人谢某伟。

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抓捕谢某伟时,他看起来镇定自若,仿佛曹先生、陈先生遭遇的那些糟心事,都跟他毫无关系。而谢某伟的这种镇定不是没有来由的,因为他一直强调,自己与曹先生等人的来往,不过是民间借贷关系,一个愿打,一个愿挨。

据了解,谢某伟之前曾担任横县政协委员,但案发时已经不在职。虽然已经到案,可谢某伟抵死不认,公司财务廖某娥等人也坚称,只是帮谢某伟完成资金管理等工作。不过,民警们并没有放弃,通过对多起案件中大量的资金往来信息进行分析,民警逐步还原了谢某伟等人的作案手法。民警们在调取资金流水过程中,由于记录实在太多,根本没有办法打印,但是民警通过对每一个受害人反映的借款款项,每一笔钱最开始出现的时间节点,还有银行账户,一直追踪到最后的去向,花费了大量的时间,但是也因为通过分析这些走账,让警方更加明确了谢某伟犯罪集团的一个犯罪特点。

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民警告诉记者,谢某伟等人实施套路贷的手段,主要就是虚增借款。


曹先生案为例,签订120万元的借款合同,最终只拿到93.8万元,这中间相差的26.2万元,就是所谓的砍头息。而另一笔160万元的借款,谢某伟从一开始就没打算借给曹先生。这些钱虽然兜兜转转进出好几个人的账户,但最终,钱的走向还是形成了一个闭环,财务廖某娥、妻子黄某坚等人的银行卡,实际上都掌握在谢某伟的手上。

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而在陈先生案中,谢某伟曾经指使廖某娥将陈先生的银行卡、身份证等物品拿走前往银行,为的同样是制造陈先生借款14万元的假象。从谢某伟的的账号打出一笔14万的走账,到陈先生的银行卡里面,就满足了14万借条的银行流水,当日马上取现出来,其实这14万根本就没有借给陈先生。

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除此之外,谢某伟实施套路贷犯罪,第二个明显的特点,就是隐匿还款证据。

在借款给曹先生、陈先生等人之后,谢某伟每次提供给借款人的还款方式和账户都不一样,有时是公司财务廖某娥的,有时又是情妇淡某的。当借款人按照谢某伟的指令完成签订借款合同、转账、还款等环节之后,真正可怕的事来了,也就是套路贷案件中常见的手段——虚假诉讼。

等案件到了法院,曹先生在法庭上做出辩解,说打到第三人账户的钱,已经是还款给谢某伟的钱,谢某伟就辩称,这是另一个法律关系,所以当时法院在民事诉讼中,没有能认定曹先生还款给廖某娥、淡某、余某健名下银行卡的钱,算还给谢某伟的钱,于是,就造成了曹先生的被动局面。

除此之外,谢某伟还会指使手下实施软暴力讨债,给借款人施压,有时甚至以“拿走抵押物”为名,直接开抢。

民间借贷

警惕“套路贷”陷阱

据了解,由于近年来银行等正规金融机构贷款手续完善,审核严格,一些急于筹集资金的人便转向个人或小型信贷公司借款,表面上看借款手续简化,钱款到账迅速,但一不小心,就有可能掉入“套路贷”的陷阱。

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民警提醒:

在民间借款的过程中,一定要符合国家的法律规定,因为这些高利贷会设置一些借贷的陷阱,容易造成债务的累增,虚高,而由于是借款人是自愿的,最终这些圈套,就会导致借款人理亏的局面。

2019年1月至11月期间,谢某伟恶势力团伙的六名成员先后被批准逮捕。涉及谢某伟案件,存在有案不查、有证不取、随意撤案等行为的三名民警,也被移交纪检监察机关处理。在各方努力下,2020年7月30日,民警和受害者们,终于等来了谢某伟团伙案件的一审宣判。除被告人余某健另案审理外,当天,法院对谢某伟等五名被告进行一审宣判。

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恶势力团伙“套路”借款人

主犯获刑十七年

被告人谢某伟长期在横县从事高利贷放贷活动,纠集或指使廖某娥、淡某、谢某喜、谢某形、余某健等人,假借民间借贷之名,诱使或迫使借款人借贷,或变相借贷等相关协议,虚增借贷金额,捏造借款事实。被告人谢某伟犯诈骗罪,判处有期徒刑十三年,并处罚金人民币五十万元 ,犯敲诈勒索罪,判处有期徒刑四年六个月,并处罚金人民币十五万元,决定执行有期徒刑十七年,并处罚金人民币六十万元。

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另外,廖某娥因犯诈骗罪,被判处有期徒刑十年六个月,并处罚金人民币二十五万元,其余三名被告分别被判处三年至四年不等的有期徒刑。在宣判结束后,记者从主办法官处了解到,和以往的其他刑事案件不同,开展扫黑除恶专项斗争以来,负责的法官要开展大量的前期工作,眼前这满满一箱的案卷材料,都是谢某伟团伙的相关资料,这些资料,主办法官韦杰玮翻阅研究了无数次,早已烂熟于心。

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韦杰玮介绍,法院在审查起诉阶段已经提前介入,给出了一个指导性的意见,并在开庭前召集律师和公诉人,就相关的程序问题,指控的一些事实,一些证据,召开两次庭前会议,把一些开庭可能出现的一些程序性问题,在证据交换的庭前会议上就解决了。

扫黑除恶专项行动开展以来,截至今年7月底,南宁全市共打掉涉黑涉恶犯罪团伙78个,其中黑社会性质组织13个,恶势力犯罪集团26个,恶势力团伙39个,抓获涉黑涉恶犯罪嫌疑人1307人。破获刑事案件745起,查封、冻结、扣押涉案资产17.26亿元,有效地维护了首府社会治安大局稳定。各部门对涉黑涉恶线索的重视和核查,大量案件的迅速侦破,还群众一个安定和谐的社会环境,重建了各地群众对执法机关,对政府部门的信心。谢某伟套路贷案件作为侦办较为成功的一起典型案例,也为今后各地公安机关甄别此类新型犯罪手法,办理相关案件,提供了有力的参考。

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下一步,南宁市公安局也将进一步加大工作力度,以严实的”收官”思维深入推进”六清”行动,做到”线索清仓”提质、”逃犯清零”加压、”案件清结”攻坚、”伞网清除”突破、”黑财清底”同步、”行业清源”彻底,推动专项斗争取得新进展、新战果、新成效。

(来源:法治最前线)

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